Leasing samochodu - komu się opłaca

Zakup samochodu jest czasami zbyt kosztowny i często też nieopłacalny. Większość firm decyduje się dzisiaj na leasing auta i takie właśnie rozwiązanie pozwala firmie na skorzystanie z opcji szerszej optymalizacji podatkowej. Zobacz, komu najbardziej opłaca się leasing.

Leasing samochodu – czy tylko dla dużych firm?

Pierwszą i najważniejszą kwestią, jaką powinniśmy wziąć w tym przypadku pod rozwagę, jest wielkość przedsiębiorstwa. Pokutuje bowiem przekonanie, że leasing jest opłacalny tylko i wyłącznie w przypadku dużych przedsiębiorstw, które leasingiem mogą sobie „zbudować” flotę firmową. Tymczasem praktyka pokazuje, że leasing samochodu jest też częsty w przypadku jednoosobowych działalności gospodarczych.

W czasach, kiedy leasing wszedł do naszego kraju, a były to lata 90., ta forma pozyskiwania środka transportu była jakoby zarezerwowana dla większych firm. Z czasem jednak zasady leasingu nieco się zmieniły i dzisiaj sięgają po niego nawet mikro firmy.

Opłacalność leasingu a jego forma

Wyróżniamy tak naprawdę dwa różne rodzaje leasingu. Pierwszym jest leasing operacyjny, w którym to odpisy amortyzacyjne dokonywane są przez firmę leasingową, a leasingobiorca opłaca czynsz leasingowy i wszystkie opłaty związane z użytkowaniem samochodu. W drugiej opcji, czyli w leasingu finansowym, odpisów amortyzacyjnych dokonuje leasingobiorca, a samochód można wpisać do środków trwałych firmy.

Każda umowa leasingowa ma też własne postanowienia dotyczące wykupu przedmiotu leasingu, czyli w tym przypadku samochodu. W przypadku każdej firmy inny rodzaj leasingu będzie tym bardziej opłacalnym, bo wszystko zależy od tego, czy przedsiębiorca po wykupie ma pewność sprzedaży samochodu bądź czy leasing był wzięty w szczególności w celach zmniejszenia wysokości należnego podatku dochodowego.

Leasing vs kredyt – zalety i wady

Leasing samochodu dla firm znacznie różni się od kredytu na zakup auta i obie te formy polecane są tak naprawdę różnym podmiotom. Przede wszystkim biorąc kredyt, od razu stajemy się właścicielami samochodu i owszem, musimy spłacać zadłużenie, jednakże od początku transakcji samochód należy do nas. Natomiast leasing samochodu, dopóki samochód ten nie zostanie wykupiony, gwarantuje własność pojazdu leasingodawcy, czyli firmie leasingowej. W praktyce oznacza to, że samochód nie należy do firmy, dopóki go ona nie wykupi po ustalonej wcześniej cenie.

Ponadto kredyt jest polecany firmom, które chcą mieć możliwość dowolnego ustalania czasu spłaty zadłużenia. W większości przypadków oferty banków są naprawdę różnorodne, a co za tym idzie, można ustalić dowolny termin spłaty. Leasing auta jest natomiast rozkładany na konkretny czas i w większości przypadków nie ma tu mowy o zmianie okresu leasingowania, tak więc leasing będzie polecany dla firm, które nie potrzebują aż tak dużej elastyczności w czasie spłaty. Jednakże leasing daje z kolei możliwość większego zróżnicowania w przypadku ustalania wysokości comiesięcznych rat, co realizowane jest poprzez wpłatę określonej wartości początkowej.

Dostepne oferty dla firm

BIZnest Kredyt dla firm nawet do 450 000 zł

Nest Bank

• Wygodny kredyt dla firm!
• Decyzja online nawet w 10 minut
• Pożycz aż do 450 000 zł na dowolny cel
• Pieniądze otrzymasz na konto do 24 h od podpisania umowy

szczegóły

Kredyt Firmowy - 0% prowizja przygotowawcza

Alior Bank

• do 1 mln zł dla mikrofirm
• do 3 mln zł dla małych firm
• decyzja kredytowa w 20 min
• wymagany PIT za minimum 10 miesięcy działalności

szczegóły

Kredyt firmowy - refinansowanie kredytów mikrofirm

Alior Bank

• przenieś kredyt firmowy i obniż jego koszty, marża niższa nawet o 50%
• bez prowizji za przyznanie kredytu
• kredyt dla mikrofirm do 1 mln zł
• decyzja kredytowa w 20 minut
• wymagany PIT za minimum 10 miesięcy działalności

szczegóły

Kredyt dla firm

Bank Pekao

• Potrzebujesz finansowania dla swojej firmy?
• Właśnie je znalazłeś!
• 0% prowizji za udzielenie kredytu
• Szybka decyzja kredytowa nawet w 45 minut
• Do 300 000 zł kredytu

szczegóły

Kredyt firmowy na selfie

Alior Bank

• Kredyt firmowy na selfie bez wizyty w banku
• do 600 tys. zł na dowolny cel
• decyzja kredytowa w 20 minut
• zdalne: złożenie wniosku i podpisanie umowy

szczegóły

Finansowanie dla swojej mikrofirmy lub małej firmy możesz teraz załatwić zdalnie, bo Twój czas, bezpieczeństwo i wygoda są dla nas bardzo ważne.
Kredyt zabezpieczysz jedną z gwarancji BGK: de minimis, Cosme lub Kreatywna Europa.

Alior Bank uzależnia decyzję o przyznaniu kredytu firmowego od oceny wiarygodności i zdolności kredytowej firmy. Pełna informacja o Kredycie firmowym na selfie, gwarancjach, opłatach i prowizjach jest dostępna na www.aliorbank.pl.

Komu najbardziej będzie się opłacał leasing auta?

Leasing zawsze będzie korzystniejszy dla firmy, która ma mniejszą zdolność kredytową. W większości przypadków firmy leasingowe nie wymagają biznesplanów ani prezentacji wyników finansowych do tego, by udzielić leasingu. Leasing dla firm jest więc znacznie lepszą opcją w momencie, kiedy firmie zależy przede wszystkim na oszczędności czasu. Kredyt natomiast byłyby lepszym rozwiązaniem dla firmy, która ma na celu przede wszystkim nabycie środka trwałego.

Wynajem długoterminowy samochodu będzie dla firmy opłacalny wtedy, gdy zależy nam przede wszystkim na tym, by obniżyć wysokość podatku, czyli w przypadku firm, które mają małe koszty prowadzenia działalności i płacą wysokie podatki. Dodatkowo też będzie idealnym rozwiązaniem dla takich firm, które nie zamierzają w najbliższym czasie brać kredytu, bo trzeba pamiętać, że leasing obniża zdolność kredytową, mimo że nie obniża zdolności finansowej. Czyli teoretycznie mamy pieniądze, ale dla banku jesteśmy podmiotem o mniejszej wypłacalności.