Jak wybrać dobry kredyt hipoteczny?

Oferta kredytów hipotecznych jest tak rozbudowana, że wybranie idealnego kredytu może przysparzać naprawdę wielu trudności. Różne wysokości RRSO, marż, długości okresu kredytowania i warunków sprawiają, że kredyt hipoteczny wielu osobom spędza sen z powiek. Tymczasem jest tylko kilka kwestii, na które trzeba zwrócić uwagę.

Sprawdź ranking kredytów hipotecznych

Jeżeli wychodzisz od zera, czyli nie masz zielonego pojęcia na temat aktualnych ofert kredytów na mieszkanie, to warto sprawdzić ranking kredytów hipotecznych. W zestawieniu tym prezentowane są najatrakcyjniejsze oferty banków, a każda oferta wzbogacona jest o najważniejsze informacje potrzebne do porównania danego kredytu z innymi. Obecnie rankingi kredytów są bardzo wiarygodnymi źródłami informacji na temat konkretnych ofert kredytów, a tym samym mogą znacząco pomóc w wyborze najlepszego rozwiązania.

Dobrym wspomożeniem mogą być też różnego rodzaju kalkulatory online, które pozwalają wyliczyć koszt kredytu w danym banku i jednocześnie też pomagają wykonać porównanie rat kredytów. Nie musisz samodzielnie sprawdzać oferty banków i wyliczać rat dla konkretnej kwoty. Wystarczy skorzystać z kalkulatora, by otrzymać miarodajny wynik i móc zestawić go z wynikami uzyskanymi w kalkulatorze innego banku.

Kredyt mieszkaniowy

Expander

• bezpłatne porównanie ofert z 20 banków
• długi okres kredytowania, nawet do 35 lat
• negocjujemy warunki kredytowe z bankami
• kredyty hipoteczne z niską ratą

szczegóły

Porównywarka kredytów hipotecznych

Lendi.pl

• najszybszy sposób na najtańszy kredyt
• precyzyjne wyliczenie zdolności kredytowej
• porównanie wszystkich aktualnych ofert kredytowych
• pomoc wykwalifikowanego eksperta

szczegóły

Kredyt mieszkaniowy

PKO Bank Polski

• 0% prowizji przy skorzystaniu z ubezpieczenia od utraty pracy
• 0% prowizji przy przeniesieniu kredytu mieszkaniowego z innego banku
• Oprocentowanie ze stopą zmienną albo stałą przez 5 lat
• RRSO dla kredytu w PKO Banku Polskim: 9,65%
• RRSO dla kredytu w PKO Banku Hipotecznym: 9,62%

szczegóły

Kredyt hipoteczny

Bank Pekao

• Weź najlepszy kredyt mieszkaniowy na rynku
• Prowizja nawet 0%
• Marża od 1,84%
• Wartość nieruchomości do 90%
• RRSO 10,25% ¹

szczegóły

¹Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) mieszkaniowego kredytu hipotecznego wypłaconego jednorazowo wynosi 10,25% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 300 126 złotych (zł) (nieobejmujących kredytowanych kosztów), kredyt zaciągnięty na 25 lata, 300 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 27% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych), zmienne oprocentowanie kredytu 9,40% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2 652,49 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 803 900,31 zł, całkowity koszt kredytu 503 774,31 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 489 722,28 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao Spółka Akcyjna 5 899,28 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości (innego przedmiotu) obciążonej hipoteką od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty proponowanej przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. w imieniu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń S.A. 306,03 zł, opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku 4 zł, opłaty za sporządzenie operatu szacunkowego nieruchomości (innego przedmiotu) 479 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł. Kalkulacja dokonana na dzień 10 listopada 2022 r., na reprezentatywnym przykładzie.

Obowiązkowym zabezpieczeniem mieszkaniowego kredytu hipotecznego jest hipoteka na nieruchomości (lub innym przedmiocie) oraz przelew praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości obciążanej hipoteką (innego przedmiotu), stanowiącej zabezpieczenie kredytu, w całym okresie kredytowania. Spłata kredytu oprocentowanego zmienną stopą procentową wiąże się z ryzykiem zmiany stopy procentowej, co w przypadku wzrostu stopy procentowej spowoduje wzrost wysokości raty i całkowitej kwoty do zapłaty. Oprocentowanie zmienne obliczane na podstawie wskaźnika referencyjnego (WIBOR 6M opracowywany i publikowany przez GPW Benchmark S.A.) i stałej marży. Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna podejmuje decyzję o udzieleniu ww. kredytów po dokonaniu analizy kredytowej i oceny zdolności kredytowej. Informacje zawarte w niniejszym materiale nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Kredytodawcą jest Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna.

Kredyt hipoteczny

Citi Handlowy

• Kwota kredytu do 3 000 000 PLN (do 80% wartości nieruchomości)
• Finansowanie zakupu nieruchomości z rynku pierwotnego (nieruchomość wybudowana) lub wtórnego
• Okres kredytowania do 30 lat
• RRSO: 9,40%

szczegóły

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego, zabezpieczonego hipoteką wynosi 9,40% przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu 400 000 zł, oprocentowanie zmienne 9,02%, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 6,93% oraz marża 2.09%. Całkowity koszt kredytu 609 299 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 608 680 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 400,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 8000zł), całkowita kwota do zapłaty 1 009 899 zł, płatna w 300 ratach miesięcznych, równych w wysokości 3 362 zł po ustanowieniu zabezpieczenia (hipoteka zabezpieczająca spłatę kredytu będzie wpisana do księgi wieczystej nieruchomości w terminie 12 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu). Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia. Kalkulacja dokonana na dzień 27.01.2023 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wysokiej raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.

Co brać pod uwagę, wybierają kredy hipoteczny?

Jest kilka zasadniczych kwestii, które należy wziąć pod uwagę, kiedy chcesz wybrać dobry kredyt na mieszkanie. Pierwsza i zasadnicza kwestia to marża banku. W tym przypadku możesz się spotkać z bardzo zróżnicowanymi kwotami, a ogólnie rzecz biorąc, marża powinna być dość niska. Wysokość marży bardzo często określana jest w odniesieniu do zdolności kredytowej danego wnioskodawcy. Część banków preferuje klientów, którzy mają umowę o pracę na czas nieokreślony a im wyższe zarobki, tym mniejsza może być zaoferowana marża.

Kwota kredytu także będzie miała duży wpływ na to, jak wysoki będzie jego koszt. Zasadniczo im mniejszy kredyt i krótszy okres spłaty, tym rata kredytu jest wyższa. Dlatego taniej wychodzą większe kredyty na dłuższe okresy spłaty.

Oferty banków różnią się znacząco pod względem różnego rodzaju opłat za udzielenie kredytu. Bardzo dużą różnicę może spowodować na przykład wysokość ubezpieczenia dla kredytu. Dzisiaj kredyty hipoteczne są ubezpieczone, co stanowi zabezpieczenie zarówno dla banku, jak i dla kredytobiorcy, lecz opłata za ubezpieczenie znacząco ponosi koszt kredyt, a tym samym wysokość miesięcznej raty. Dlatego też należy porównać oferty ze sobą pd kątem opłat za ubezpieczenie.

Ważna jest także prowizja banku. Prowizja jest niezmienna, a tym samym łatwo ją porównać w ofercie różnych banków. Im mniejsza, tym kredyt tańszy, oczywiście o ile koszt w danym przypadku nie jest zawyżony przez inne opłaty.

Sprawdź opinie klientów o kredycie

Dzisiaj internet daje nam nieograniczone możliwości. W każdej chwili możemy dowiedzieć się wszystkiego, czego chcemy i to również o konkretnych ofertach banków. Na forach internetowych, a także różnego rodzaju rankingach toczą się dyskusje na temat kredytów hipotecznych i każdy użytkownik może sprawdzić, jak inni kredytobiorcy oceniają dany bank i wzięty w nim kredyt. Taka wiedza może być naprawdę bardzo, ale to bardzo pomocna.

Uwzględnij zmianę kursu walut i zmianę stóp procentowych

Obecnie kredyty hipoteczne są bardzo tanie, a to ze względu na niskie stopy procentowe. Jednakże trzeba się liczyć z tym, że stopy te mogą za jakiś czas znacząco wzrosnąć, a to może się przełożyć także na wzrost raty o kilkadziesiąt, a nawet kilkaset złotych miesięcznie. Tak samo jest ze zmianą kursu walut, kiedy zaciągamy kredyt walutowy. Ogólna zasada brzmi, że należy brać kredyt w tej walucie, w której się zarabia, a gdy bierzemy go w innej, musimy być finansowo (i często też psychicznie), przygotowani na to, że kurs może się zmienić, a tym samym nasza rata wzrośnie. Tak więc prewencyjnie i jednocześnie na niechlubnym przykładzie kredytów we frankach, lepiej jest jednak wziąć kredyt w złotówkach, bo ryzyko z nim związane jest mniejsze.