1. SuperFinansowy
  2. Kredyty
  3. Jak wybrać dobry kredyt hipoteczny?

Jak wybrać dobry kredyt hipoteczny?

4,0 na 5   Oceny: 176 Komentarze: 2
05.03.2018

Jak wybrać dobry kredyt hipoteczny?

Oferta kredytów hipotecznych jest tak rozbudowana, że wybranie idealnego kredytu może przysparzać naprawdę wielu trudności. Różne wysokości RRSO, marż, długości okresu kredytowania i warunków sprawiają, że kredyt hipoteczny wielu osobom spędza sen z powiek. Tymczasem jest tylko kilka kwestii, na które trzeba zwrócić uwagę.


Sprawdź ranking kredytów hipotecznych

Jeżeli wychodzisz od zera, czyli nie masz zielonego pojęcia na temat aktualnych ofert kredytów na mieszkanie, to warto sprawdzić ranking kredytów hipotecznych. W zestawieniu tym prezentowane są najatrakcyjniejsze oferty banków, a każda oferta wzbogacona jest o najważniejsze informacje potrzebne do porównania danego kredytu z innymi. Obecnie rankingi kredytów są bardzo wiarygodnymi źródłami informacji na temat konkretnych ofert kredytów, a tym samym mogą znacząco pomóc w wyborze najlepszego rozwiązania.

Dobrym wspomożeniem mogą być też różnego rodzaju kalkulatory online, które pozwalają wyliczyć koszt kredytu w danym banku i jednocześnie też pomagają wykonać porównanie rat kredytów. Nie musisz samodzielnie sprawdzać oferty banków i wyliczać rat dla konkretnej kwoty. Wystarczy skorzystać z kalkulatora, by otrzymać miarodajny wynik i móc zestawić go z wynikami uzyskanymi w kalkulatorze innego banku.

Citi Handlowy

Kredyt hipoteczny

Citi Handlowy

  • Wycena nieruchomości przeprowadzona na koszt Banku
  • Finansowanie zakupu nieruchomości z rynku pierwotnego lub wtórnego
  • RRSO 3,59% dla przykładu reprezentatywnego
szczegóły
Expander

Kredyt mieszkaniowy

Expander

  • bezpłatne porównanie ofert z 20 banków
  • długi okres kredytowania, nawet do 35 lat
  • negocjujemy warunki kredytowe z bankami
  • kredyty hipoteczne z niską ratą
szczegóły
Bank Millennium

Kredyt hipoteczny

Bank Millennium

  • bezwarunkowe 0% prowizji za udzielenie kredytu
  • 0% prowizji za wcześniejsza spłatę kredytu
  • akceptacja wielu różnych źródeł dochodu
  • okres kredytowania do 35 lat

szczegóły

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 4,56% i została wyliczona przy założeniu, że WIBOR 3M wynosi 1,72% (według stanu na dzień 31.07.2019r.). Całkowita kwota kredytu hipotecznego (bez kredytowanych kosztów) wynosi 280 000 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 496 932,92 zł, oprocentowanie zmienne 4,02%, całkowity koszt kredytu hipotecznego 216 932,92 zł (w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0 zł, odsetki 194 647,19 zł, prowizja za podwyższone ryzyko do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej za 6 miesięcy 1 398 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 9 048 zł, ubezpieczenie na życie wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 11 620,73 zł, PCC 19 zł i opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł), okres kredytowania 29 lat, rata kredytu 1 363,93 zł, liczba rat 348. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.08.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie przy założeniu że: kredyt zabezpieczony będzie hipoteką na nowo nabywanej nieruchomości, zaś wartość nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu wynosi 340 000 zł, marża kredytu wynosi 2,30% z uwagi na posiadanie przez Klienta Konta 360°, pod warunkiem comiesięcznego wpływu wynagrodzenia lub innego dochodu netto na to konto i posiadania karty debetowej do tego konta oraz wykonywania za pomocą tej karty transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 500 zł miesięcznie. W przypadku Konta 360°, konto to wówczas prowadzone jest przez Bank bezpłatnie i opłata za obsługę karty debetowej do tego konta wynosi 0 zł.

Opłaty, prowizje i oprocentowanie określone są w Cenniku Kredyt Hipoteczny/Pożyczka Hipoteczna. Szczegóły dotyczące zasad i warunków udzielania kredytów/pożyczek są zawarte w Regulaminie kredytowania osób fizycznych w ramach usług bankowości hipotecznej w Banku Millennium S.A. Regulamin oraz Cennik dostępne są w oddziałach Banku i na stronie www.bankmillennium.pl. Bank każdorazowo ocenia zdolność i wiarygodność kredytową Wnioskodawcy przed udzieleniem Kredytu/Pożyczki; w uzasadnionych przypadkach może odmówić jej udzielenia.

W przypadku kredytów ze zmiennym oprocentowaniem, standardowo oferowanych na polskim rynku, występuje ryzyko zmian stóp procentowych. Ryzyko zmiany stóp procentowych oznacza, że w przypadku wzrostu poziomu stopy referencyjnej wyższe będzie oprocentowanie kredytu, wzrośnie wówczas wysokość miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej, to natomiast powoduje wzrost kosztu odsetek i tym samym wzrost całkowitego kosztu kredytu hipotecznego.

Klient ma możliwości przedstawienia jako zabezpieczenia wierzytelności Banku ubezpieczenia nieruchomości lub na życie spoza oferty za pośrednictwem Banku na podstawie umowy ubezpieczenia, zawartej z ubezpieczycielem znajdującym się na liście publikowanej przez KNF. Udzielenie kredytu z LTV (stosunek całkowitej kwoty kredytu hipotecznego do wartości nieruchomości, będącej przedmiotem zabezpieczenia) w wysokości powyżej 80%, ale nie więcej niż 90%, możliwe jest wyłącznie przy dodatkowym zabezpieczeniu w postaci ubezpieczenia ryzyka wysokiego LTV.

Open Finance

Kredyty hipoteczne

Open Finance

  • optymalna oferta kredytowa wybrana z porównania 12 banków
  • niskie raty i atrakcyjne oprocentowanie
  • pomoc w załatwieniu formalności
szczegóły
NOTUS Finanse

Kredyt mieszkaniowy

NOTUS Finanse

  • 25 banków w jednym miejscu!
  • ponad 100 ofert kredytów!
  • 950 ekspertów finansowych w całej Polsce!
szczegóły
NOTUS Finanse

Kredyty mieszkaniowe

NOTUS Finanse

  • 25 banków w jednym miejscu!
  • ponad 100 ofert kredytów!
  • 950 ekspertów finansowych w całej Polsce!
szczegóły
PKO Bank Polski

Kredyt mieszkaniowy

PKO Bank Polski

  • finansowanie do 90 % wartości nieruchomości
  • długi okres kredytowania – aż do 35 lat
  • wakacje kredytowe raz w roku (możliwość zawieszenia spłaty jednej raty)
  • atrakcyjne, negocjowane indywidualne warunki cenowe
szczegóły
Bank Pekao

Kredyt hipoteczny

Bank Pekao

  • Przewygodny Kredyt Mieszkaniowy
  • większość formalności załatwisz bez wychodzenia z domu
  • atrakcyjne warunki cenowe
  • do 90% wartości nieruchomości
  • RRSO 5,17%

szczegóły

RRSO 5,17%

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) mieszkaniowego kredytu hipotecznego/ budowlano-hipotecznego wynosi 5,17% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 230 423 zł, kredyt zaciągnięty na 24 lata, 288 rat do spłaty, wniesiony wkład własny 27%, zmienne oprocentowanie kredytu 4,64% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa do czasu uprawomocnienia wpisu hipoteki w wysokości 1 327,98 zł (w przypadku uprawomocnienia się wpisu hipoteki po okresie 6-m-cy wysokość raty kapitałowo-odsetkowej ulega obniżeniu i wynosi 1202,99zł), całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 359 242,34 zł, całkowity koszt kredytu 128 819,34 zł przy uwzględnieniu kosztów w tym ponoszonych z tytułu: ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 m-cy wg oferty dostępnej w Banku 230,42 zł, opłaty miesięcznej za otwarcie i prowadzenie Konta Przekorzystnego 6 zł, opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku 3 zł, opłaty rocznej za kartę kredytową Pekao MasterCard Credit 30 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości 137 zł, podatku od ustanowienia hipoteki 19 zł, prowizji od udzielenia kredytu 1,99% płatnej gotówką. Po uprawomocnieniu się wpisu hipoteki zmienne oprocentowanie kredytu zostanie obniżone o 1 punkt procentowy. Kalkulacja została dokonana na 2 stycznia 2020 r., na przykładzie reprezentatywnym dla kredytu w złotych.

Obowiązkowym zabezpieczeniem mieszkaniowego kredytu hipotecznego/ budowlano-hipotecznego i kredytu hipotecznego udzielanego w ramach pakietu Eurokonto Hipoteczne Plus jest hipoteka na nieruchomości oraz przelew praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości, stanowiącej zabezpieczenie kredytu, w całym okresie kredytowania. Spłata kredytu oprocentowanego zmienną stopą procentową wiąże się z ryzykiem zmiany stopy procentowej, co w przypadku wzrostu stopy procentowej spowoduje wzrost wysokości raty i całkowitej kwoty do zapłaty. Bank podejmuje decyzję o udzieleniu w/w kredytów po dokonaniu analizy kredytowej i oceny zdolności kredytowej. Informacje zawarte w niniejszym materiale nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Kredytodawcą jest Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna.

Bank BNP Paribas S.A.

Kredyt hipoteczny

Bank BNP Paribas S.A.

  • Kredyt Hipoteczny na dobrych warunkach
  • RRSO 3,45
  • nawet do 15 % kwoty kredytu na dowolny cel
szczegóły

Co brać pod uwagę, wybierają kredy hipoteczny?

Jest kilka zasadniczych kwestii, które należy wziąć pod uwagę, kiedy chcesz wybrać dobry kredyt na mieszkanie. Pierwsza i zasadnicza kwestia to marża banku. W tym przypadku możesz się spotkać z bardzo zróżnicowanymi kwotami, a ogólnie rzecz biorąc, marża powinna być dość niska. Wysokość marży bardzo często określana jest w odniesieniu do zdolności kredytowej danego wnioskodawcy. Część banków preferuje klientów, którzy mają umowę o pracę na czas nieokreślony a im wyższe zarobki, tym mniejsza może być zaoferowana marża.

Kwota kredytu także będzie miała duży wpływ na to, jak wysoki będzie jego koszt. Zasadniczo im mniejszy kredyt i krótszy okres spłaty, tym rata kredytu jest wyższa. Dlatego taniej wychodzą większe kredyty na dłuższe okresy spłaty.

Oferty banków różnią się znacząco pod względem różnego rodzaju opłat za udzielenie kredytu. Bardzo dużą różnicę może spowodować na przykład wysokość ubezpieczenia dla kredytu. Dzisiaj kredyty hipoteczne są ubezpieczone, co stanowi zabezpieczenie zarówno dla banku, jak i dla kredytobiorcy, lecz opłata za ubezpieczenie znacząco ponosi koszt kredyt, a tym samym wysokość miesięcznej raty. Dlatego też należy porównać oferty ze sobą pd kątem opłat za ubezpieczenie.

Ważna jest także prowizja banku. Prowizja jest niezmienna, a tym samym łatwo ją porównać w ofercie różnych banków. Im mniejsza, tym kredyt tańszy, oczywiście o ile koszt w danym przypadku nie jest zawyżony przez inne opłaty.

Sprawdź opinie klientów o kredycie

Dzisiaj internet daje nam nieograniczone możliwości. W każdej chwili możemy dowiedzieć się wszystkiego, czego chcemy i to również o konkretnych ofertach banków. Na forach internetowych, a także różnego rodzaju rankingach toczą się dyskusje na temat kredytów hipotecznych i każdy użytkownik może sprawdzić, jak inni kredytobiorcy oceniają dany bank i wzięty w nim kredyt. Taka wiedza może być naprawdę bardzo, ale to bardzo pomocna.

Uwzględnij zmianę kursu walut i zmianę stóp procentowych

Obecnie kredyty hipoteczne są bardzo tanie, a to ze względu na niskie stopy procentowe. Jednakże trzeba się liczyć z tym, że stopy te mogą za jakiś czas znacząco wzrosnąć, a to może się przełożyć także na wzrost raty o kilkadziesiąt, a nawet kilkaset złotych miesięcznie. Tak samo jest ze zmianą kursu walut, kiedy zaciągamy kredyt walutowy. Ogólna zasada brzmi, że należy brać kredyt w tej walucie, w której się zarabia, a gdy bierzemy go w innej, musimy być finansowo (i często też psychicznie), przygotowani na to, że kurs może się zmienić, a tym samym nasza rata wzrośnie. Tak więc prewencyjnie i jednocześnie na niechlubnym przykładzie kredytów we frankach, lepiej jest jednak wziąć kredyt w złotówkach, bo ryzyko z nim związane jest mniejsze.

Udostępnij na:
Ocena: 4,0 na 5   Oceny: 176
Skomentuj

Warto przeczytać również

Koszt chwilówki - jak obliczyć samodzielnie
Koszt chwilówki - jak obliczyć samodzielnie
07.01.2018
Marek, ekspert finansowy

Jeszcze jakiś czas temu firmy pozabankowe działały bez większych regulacji, czyli firma pożyczkowa, która udzielała Klientowi pożyczki, mogła sobie narzucić dowolne koszty i tym..

Kredyt konsolidacyjny - kiedy warto wybrać
Kredyt konsolidacyjny - kiedy warto wybrać
06.01.2018
Marek, ekspert finansowy

Szacuje się, że większość dorosłego społeczeństwa naszego kraju jest zadłużona. Większość ludzi ma jakiś kredyt, pożyczkę, leasing czy raty na sprzęt. Spory odsetek tych osób..

Gdzie po szybki kredyt - bank czy chwilówka
Gdzie po szybki kredyt - bank czy chwilówka
05.01.2018
Marek, ekspert finansowy

Jeszcze kilka lat temu osoba, która chciała pożyczyć pieniądze, miała do wyboru jedynie ofertę banku bądź też możliwość skorzystania z przychylności rodziny czy znajomych...




Napisz komentarz

Warto porównać sobie oferty różnych banków pod każdym względem. Wiem, że wzięcie takiego kredytu to dość ciężkie przedsięwzięcie więc można też popytać bardziej doświadczonych znajomych, no i skorzystać z pomocy doradcy finansowego.
Paulina
18-04-2018 17:07
Moi znajomi korzystali w takiej sytuacji z pomocy doradcy kredytowego. Dzięki temu wybrali dla siebie najlepszą opcję i są zadowoleni bo dużo nie przepłacają jeśli chodzi o raty i odsetki.
Magda
07-03-2018 11:05



Polecane

Citi Handlowy

Kredyt hipoteczny

Citi Handlowy

szczegóły
Expander

Kredyt mieszkaniowy

Expander

szczegóły
Bank Millennium

Kredyt hipoteczny

Bank Millennium

szczegóły
Open Finance

Kredyty hipoteczne

Open Finance

szczegóły
NOTUS Finanse

Kredyt mieszkaniowy

NOTUS Finanse

szczegóły
NOTUS Finanse

Kredyty mieszkaniowe

NOTUS Finanse

szczegóły
PKO Bank Polski

Kredyt mieszkaniowy

PKO Bank Polski

szczegóły
Bank Pekao

Kredyt hipoteczny

Bank Pekao

szczegóły
Bank BNP Paribas S.A.

Kredyt hipoteczny

Bank BNP Paribas S.A.

szczegóły



Obserwuj nas na:

Facebook Twitter Google+ Pinterest