1. SuperFinansowy
  2. Kredyty
  3. Kredyt konsolidacyjny - kiedy warto wybrać

Kredyt konsolidacyjny - kiedy warto wybrać

4,0 na 5   Oceny: 273 Komentarze: 2
06.01.2018

Kredyt konsolidacyjny - kiedy warto wybrać

Szacuje się, że większość dorosłego społeczeństwa naszego kraju jest zadłużona. Większość ludzi ma jakiś kredyt, pożyczkę, leasing czy raty na sprzęt. Spory odsetek tych osób ma też więcej niż jedno zadłużenie i dla takich właśnie osób opracowany został kredyt konsolidacyjny. Czym jest, na jakich zasadach działa i kiedy warto go wziąć – tego dowiesz się poniżej.

Kredyt konsolidacyjny – co to jest?

Kredyt konsolidacyjny to forma kredytowa, której nazwa wywodzi się od słowa konsolidacja, czyli inaczej łączenie. Jak sama nazwa wskazuje, jest to kredyt powstały w wyniku połączenia dwóch lub więcej kredytów. Jeżeli przykładowo Jan Kowalski ma tylko jeden kredyt – na samochód – to nie może go skonsolidować, dlatego że nie ma z czym. Jeśli natomiast weźmie też drugi – na mieszkanie – to może pomyśleć o konsolidacji tych kredytów, czyli połączeniu dwóch różnych zobowiązań w jedno.

Jakie zalety ma kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny pozwala przede wszystkim zmniejszyć wysokość swoich zobowiązań. W przypadku dwóch kredytów, z których jeden to 800 zł raty miesięcznie, a drugi 500 zł, suma tych rat daje nam 1300 zł miesięcznie. Z kolei po połączeniu i przy dobrych warunkach oferowanych przez konkretny bank, łączna wysokość miesięcznych rat może wynieść na przykład 1200 zł. Klient oszczędzi miesięcznie aż 100 zł, co w skali roku daje 1200 zł, czyli sama oszczędność na konsolidacji pozwoli mu na zapłacenie jednej rocznej raty kredytu konsolidacyjnego.

Wielu kredytobiorców nie wie, jak to się dzieje, że banki są w stanie zaoferować niższe raty, ale mechanizm ten jest bardzo prosty. Jeżeli przenosimy zadłużenie z jednego banku do drugiego, to banki sprzedają je sobie i ten bank, który kupił, zyskuje Klienta, a ten, który sprzedał, w ramach „pozbycia” się go w szybkim czasie zarabia od banku kupującego. Co prawda zarabia nieco mniej, niż w momencie, kiedy Klient pozostałby u niego, ale i tak wychodzi na swoje, dlatego że dostaje całą płatność i szybko odzyskuje pieniądze. Tymczasem bank, który kupił zadłużenie, czyli do którego przenieśliśmy jeden ze swoich kredytów, zyskuje kolejnego Klienta i to w dodatku z dwoma produktami finansowymi, więc w ramach większego zarobku może nam obniżyć nieco opłaty związane z kredytami.

Jakie kredyty można konsolidować?

Konsolidacji mogą podlegać różne rodzaje kredytów:

  • kredyt na mieszkanie, dom lub inny hipoteczny,
  • kredyt konsumencki,
  • kredyt na samochód,
  • kredyt inwestycyjny.


Każdy bank ma własne zasady dotyczące konsolidacji kredytów i ustala własne stawki, o które pomniejszone są wcześniejsze zobowiązania. Różnice cenowe mogą być naprawdę bardzo wysokie. Ogólnie obserwuje się taką tendencję, że im większy bank i więcej Klientów oraz wyższe kredyty ze stosunkowo krótkim terminem spłaty, tym więcej można zaoszczędzić na ich konsolidacji.

Polecane oferty

Alior Bank

Kredyty konsolidacyjne

Alior Bank

  • Bez wizyty w banku
  • 0 % prowizji
  • wysoka kwota od 30 000 zł do 150 000 zł
  • Kredyt z ubezpieczeniem na życie
  • RRSO 10,86%

szczegóły

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) w ramach promocji Komfortowa konsolidacja V wynosi 10,86%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 53 470 zł, całkowita kwota do zapłaty: 78 256,03 zł, oprocentowanie zmienne: 7,19%, całkowity koszt kredytu: 24 786,03 zł (w tym prowizja: 0 zł, składka za ubezpieczenie na życie: 6233 zł, odsetki: 18 553,03 zł), 94 miesięczne raty (w tym 93 równe raty w wysokości 832,52 zł, ostatnia rata: 831,67 zł). Kalkulacja została dokonana na 18.09.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Minimalna kwota kredytu wynosi 30 000 zł. Kredyt z dobrowolnym ubezpieczeniem na życie. Składka jest kredytowana i opłacana jednorazowo. W ramach promocji nie można konsolidować zobowiązań zaciągniętych w Alior Banku, w tym w T-mobile Usługi Bankowe. Wymagana jest konsolidacja min. jednej pożyczki lub kredytu z innego banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od wiarygodności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty.
Bank jest agentem ubezpieczeniowym wpisanym do rejestru w KNF i działającym na rzecz wielu zakładów ubezpieczeń. PZU Życie SA udziela ochrony w zakresie: śmierć, śmierć spowodowana nieszczęśliwym wypadkiem, wystąpienie niezdolności do samodzielnej egzystencji będącej następstwem nieszczęśliwego wypadku. Ochrona trwa 24 albo 36 miesięcy i nawet po dokonaniu przedterminowej całkowitej spłaty kredytu, o ile nie zostanie zgłoszona rezygnacja z ubezpieczenia.

Regulamin promocji, Taryfa opłat i prowizji, Ogólne warunki indywidualnego ubezpieczenia na życie dla kredytobiorców kredytów gotówkowych udzielanych przez Alior Bank SA, w tym pełnomocnictwo agenta oraz karta produktu są dostępne w placówkach Alior Banku i na www.aliorbank.pl.

Santander Bank Polska

Kredyty konsolidacyjne

Santander Bank Polska

  • Zamień swoje kredyty na jeden i sprawdź ile możesz zyskasz
  • Wypłata gotówki nawet w jeden dzień
  • Kwota kredytu nawet do 300 tys. zł
  • RRSO dla przykładu reprezentatywnego 11,13%
szczegóły
Santander Bank Polska

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

  • Zamień swoje kredyty na jeden i sprawdź ile możesz zyskasz
  • Wypłata gotówki nawet w jeden dzień
  • Kwota kredytu nawet do 300 tys. zł
  • RRSO dla przykładu reprezentatywnego 11,13%
szczegóły
PKO Bank Polski

Kredyt konsolidacyjny

PKO Bank Polski

  • Pożyczka ze spłatą od 2 do 120 miesięcy
  • Umowa w kwocie od 1 500 zł
  • Dodatkowe środki w wysokości do 30% wartości konsolidowanej kwoty
  • Nie musisz mieć konta w PKO Banku Polskim
  • RRSO 10,59%
szczegóły

Kredyt konsolidacyjny – kto najbardziej na nim skorzysta?

Bez wątpienia kredyt konsolidacyjny będzie najlepszym rozwiązaniem dla osób, które mają kredyty w dwóch bankach (lub trzech) i które obserwują, że jeden z tych banków ma zdecydowanie korzystniejsze oprocentowanie. Czasami nie można dostać dwóch kredytów w tym samym banku, bo już przy jednym kredycie znacząco spada nasza zdolność kredytowa, ale drugi bank nam kredyt przyznaje, tyle że ze zdecydowanie wyższym oprocentowaniem. Z kolei przeniesienie wziętego już kredytu w innym banku do tego, w którym obowiązują korzystniejsze zasady, pozwoli naprawdę sporo zaoszczędzić.

Kredyt konsolidacyjny to idealne rozwiązanie dla osób, które mają naprawdę mocno ograniczony budżet i liczą każdy grosz. Kilka czy kilkanaście złotych w skali miesiąca może się wydawać niczym, ale jeżeli spojrzymy na to w ujęciu rocznym albo w perspektywie kilku lat, to okaże się, konsolidacja kredytu pozwoliła zaoszczędzić naprawdę dużo pieniędzy.

Trzeba pamiętać, że rynek kredytów ewoluuje i zapisy z umowy zawartej kilka lat temu nie są tak korzystne, jak tak obecne, więc przeniesienie kredytu do innego banku może skutkować znacznym polepszeniem warunków spłaty.


Sprawdź również

Udostępnij na:
Ocena: 4,0 na 5   Oceny: 273
Skomentuj

Warto przeczytać również

Gdzie po szybki kredyt - bank czy chwilówka
Gdzie po szybki kredyt - bank czy chwilówka
05.01.2018
Marek, ekspert finansowy

Jeszcze kilka lat temu osoba, która chciała pożyczyć pieniądze, miała do wyboru jedynie ofertę banku bądź też możliwość skorzystania z przychylności rodziny czy znajomych...

Koszt chwilówki - jak obliczyć samodzielnie
Koszt chwilówki - jak obliczyć samodzielnie
07.01.2018
Marek, ekspert finansowy

Jeszcze jakiś czas temu firmy pozabankowe działały bez większych regulacji, czyli firma pożyczkowa, która udzielała Klientowi pożyczki, mogła sobie narzucić dowolne koszty i tym..

Jak wybrać dobry kredyt hipoteczny?
Jak wybrać dobry kredyt hipoteczny?
05.03.2018
Marek, ekspert finansowy

Oferta kredytów hipotecznych jest tak rozbudowana, że wybranie idealnego kredytu może przysparzać naprawdę wielu trudności. Różne wysokości RRSO, marż, długości okresu..




Napisz komentarz

W wielu przypadkach jest to naprawdę mega dobre rozwiązanie. Bardzo często opłaca się taka opcja, no i dużo łatwiej to spłacać.
Paulina
07-05-2018 08:53
Jak juz sie uzbiera tych roznych kredytow to faktycznie mozna pomyslec o konsolidacji zeby sie nie pogubić i wiedziec ile dokladnie trzeba co miesiac przygotowac pieniedzy na splate raty
Radek
15-02-2018 17:49



Polecane

Alior Bank

Kredyty konsolidacyjne

Alior Bank

szczegóły
Santander Bank Polska

Kredyty konsolidacyjne

Santander Bank Polska

szczegóły
Santander Bank Polska

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

szczegóły
PKO Bank Polski

Kredyt konsolidacyjny

PKO Bank Polski

szczegóły



Obserwuj nas na:

Facebook Twitter Google+ Pinterest