1. SuperFinansowy
  2. Kredyty
  3. Kredyt konsolidacyjny - kiedy warto wybrać

Kredyt konsolidacyjny - kiedy warto wybrać

4,0 na 5   Oceny: 367 Komentarze: 2
06.01.2018

Kredyt konsolidacyjny - kiedy warto wybrać

Szacuje się, że większość dorosłego społeczeństwa naszego kraju jest zadłużona. Większość ludzi ma jakiś kredyt, pożyczkę, leasing czy raty na sprzęt. Spory odsetek tych osób ma też więcej niż jedno zadłużenie i dla takich właśnie osób opracowany został kredyt konsolidacyjny. Czym jest, na jakich zasadach działa i kiedy warto go wziąć – tego dowiesz się poniżej.

Kredyt konsolidacyjny – co to jest?

Kredyt konsolidacyjny to forma kredytowa, której nazwa wywodzi się od słowa konsolidacja, czyli inaczej łączenie. Jak sama nazwa wskazuje, jest to kredyt powstały w wyniku połączenia dwóch lub więcej kredytów. Jeżeli przykładowo Jan Kowalski ma tylko jeden kredyt – na samochód – to nie może go skonsolidować, dlatego że nie ma z czym. Jeśli natomiast weźmie też drugi – na mieszkanie – to może pomyśleć o konsolidacji tych kredytów, czyli połączeniu dwóch różnych zobowiązań w jedno.

Jakie zalety ma kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny pozwala przede wszystkim zmniejszyć wysokość swoich zobowiązań. W przypadku dwóch kredytów, z których jeden to 800 zł raty miesięcznie, a drugi 500 zł, suma tych rat daje nam 1300 zł miesięcznie. Z kolei po połączeniu i przy dobrych warunkach oferowanych przez konkretny bank, łączna wysokość miesięcznych rat może wynieść na przykład 1200 zł. Klient oszczędzi miesięcznie aż 100 zł, co w skali roku daje 1200 zł, czyli sama oszczędność na konsolidacji pozwoli mu na zapłacenie jednej rocznej raty kredytu konsolidacyjnego.

Wielu kredytobiorców nie wie, jak to się dzieje, że banki są w stanie zaoferować niższe raty, ale mechanizm ten jest bardzo prosty. Jeżeli przenosimy zadłużenie z jednego banku do drugiego, to banki sprzedają je sobie i ten bank, który kupił, zyskuje Klienta, a ten, który sprzedał, w ramach „pozbycia” się go w szybkim czasie zarabia od banku kupującego. Co prawda zarabia nieco mniej, niż w momencie, kiedy Klient pozostałby u niego, ale i tak wychodzi na swoje, dlatego że dostaje całą płatność i szybko odzyskuje pieniądze. Tymczasem bank, który kupił zadłużenie, czyli do którego przenieśliśmy jeden ze swoich kredytów, zyskuje kolejnego Klienta i to w dodatku z dwoma produktami finansowymi, więc w ramach większego zarobku może nam obniżyć nieco opłaty związane z kredytami.

Jakie kredyty można konsolidować?

Konsolidacji mogą podlegać różne rodzaje kredytów:

  • kredyt na mieszkanie, dom lub inny hipoteczny,
  • kredyt konsumencki,
  • kredyt na samochód,
  • kredyt inwestycyjny.


Każdy bank ma własne zasady dotyczące konsolidacji kredytów i ustala własne stawki, o które pomniejszone są wcześniejsze zobowiązania. Różnice cenowe mogą być naprawdę bardzo wysokie. Ogólnie obserwuje się taką tendencję, że im większy bank i więcej Klientów oraz wyższe kredyty ze stosunkowo krótkim terminem spłaty, tym więcej można zaoszczędzić na ich konsolidacji.

Polecane oferty

Alior Bank

Lekki kredyt konsolidacyjny z poduszką bezpieczeństwa

Alior Bank

  • Bez wizyty w banku
  • Wysoka kwota nawet do 200 000 zł
  • Długi okres spłaty - do 10 lat
  • Zabezpieczenie spłaty, dzięki ubezpieczeniom
  • Łączna kwota konsolidowanych pożyczek i kredytów spoza Alior Banku wynosi min. 10 000 zł
  • RRSO 9%

szczegóły

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wyliczona na 15.09.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie. Minimalna kwota kredytu wynosi 30 000 zł. Oferta promocyjna uwzględnia zawarcie umowy ubezpieczenia na życie dla kwot kredytu od 30 000 zł do 70 000 zł lub umowy ubezpieczenia na wypadek utraty pracy i NNW dla kwot kredytu powyżej 70 000 zł. Zawarcie umowy ubezpieczenia w Alior Banku jest dobrowolne. Składka jest kredytowana i opłacana jednorazowo. Dla kwot kredytu powyżej 70 000 zł Alior Bank wymaga zabezpieczenia kredytu w formie cesji z umowy ubezpieczenia na wypadek utraty pracy i NNW. W ramach promocji można konsolidować zobowiązania tylko spoza Alior Banku, w tym min. jedną pożyczkę lub kredyt. Łączna kwota konsolidowanych pożyczek i kredytów spoza Alior Banku wynosi min. 10 000 zł. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty.

Ubezpieczenie na życie z PZU Życie SA ochrona trwa 24 albo 36 miesięcy, także po przedterminowej całkowitej spłacie kredytu, o ile nie zostanie zgłoszona rezygnacja z ubezpieczenia.

Ubezpieczenie na wypadek utraty pracy i NNW z PZU SA ochrona trwa w okresie obowiązywania umowy kredytu, ale nie dłużej niż 60 miesięcy, a miesięczne świadczenie z tytułu utraty pracy przysługuje, o ile utrata pracy nastąpiła nie wcześniej niż 61. dnia od daty zawarcia umowy ubezpieczenia. Ochrona trwa także po przedterminowej całkowitej spłacie kredytu, o ile nie zostanie zgłoszona rezygnacja z ubezpieczenia. Bank jest agentem ubezpieczeniowym wpisanym do rejestru KNF i działającym na rzecz wielu ubezpieczycieli.

Regulamin promocji Bezpieczna konsolidacja III, Taryfa opłat i prowizji, ogólne warunki obu ubezpieczeń dla kredytobiorców, pełnomocnictwo agenta, karty produktu oraz dokumenty zawierające informacje o produktach ubezpieczeniowych są dostępne w placówkach Alior Banku SA i na www.aliorbank.pl.

Alior Bank

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

  • Promocja do 30.11.2021: każdy Klient otrzyma gratis dostęp do usługi Alert BIK na okres 12-u miesięcy
  • Połącz pożyczki lub kredyty z innych banków w jeden wygodny kredyt konsolidacyjny w Alior Banku.
  • Wysoka kwota kredytu nawet 200 000 zł
  • Długi okres spłaty do 10 lat
  • Ubezpieczenie Pakiet NNW i utrata pracy dla kredytu powyżej 70 000 zł
  • RRSO 8,34%

szczegóły

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 15.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie. Z oferty mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy 8.03.2021 r. nie posiadali w Alior Banku pożyczek lub kredytów konsolidacyjnych oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku.

Dla kwoty kredytu powyżej 70 000 zł Alior Bank wymaga zabezpieczenia kredytu w formie cesji z umowy ubezpieczenia na wypadek utraty pracy i NNW. Zawarcie umowy ubezpieczenia w Alior Banku jest dobrowolne. Składka jest kredytowana i opłacana jednorazowo. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, daty wypłaty kredytu, okresu kredytowania oraz daty płatności pierwszej raty.

Ubezpieczenie na wypadek utraty pracy i NNW z PZU SA ochrona trwa w okresie obowiązywania umowy kredytu, ale nie dłużej niż 60 miesięcy, a miesięczne świadczenie z tytułu utraty pracy przysługuje, o ile utrata pracy nastąpiła nie wcześniej niż 61. dnia od daty zawarcia umowy ubezpieczenia. Ochrona trwa także po przedterminowej całkowitej spłacie kredytu, o ile nie zostanie zgłoszona rezygnacja z ubezpieczenia. Bank jest agentem ubezpieczeniowym wpisanym do rejestru w KNF i działającym na rzecz wielu ubezpieczycieli. Szczegóły oferty, Taryfa opłat i prowizji, ogólne warunki ubezpieczenia dla kredytobiorców, pełnomocnictwa agenta, karty produktu oraz dokumenty zawierające informacje o produkcie ubezpieczeniowym są dostępne w placówkach Alior Banku SA i na www.aliorbank.pl.

Bank Pekao

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

  • Sprawdź naszą pożyczkę konsolidacyjną
  • Do 3 miesięcy karencji w spłacie
  • Do 10 lat na spłatę
  • RRSO 8,07%1

szczegóły

1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 8,07% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 85 142 zł, pożyczka zaciągnięta na 90 miesięcy, oprocentowanie zmienne 7,20% w stosunku rocznym, całkowity koszt kredytu 27 538,68 zł, w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 1 728,73 zł (1,99%), odsetki 25 809,95 zł, całkowita kwota do zapłaty 112 680,68 zł, płatna w 89 ratach miesięcznych po 1 252,01 zł, 90. rata wyrównująca 1 251,79 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 85 142 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 24.06.2021 r.

PKO Bank Polski

Kredyt konsolidacyjny

PKO Bank Polski

  • Pożyczka ze spłatą od 2 do 120 miesięcy
  • Umowa w kwocie od 1 500 zł
  • Dodatkowe środki w wysokości do 30% wartości konsolidowanej kwoty
  • Nie musisz mieć konta w PKO Banku Polskim
  • RRSO 7,45%
szczegóły

Kredyt konsolidacyjny – kto najbardziej na nim skorzysta?

Bez wątpienia kredyt konsolidacyjny będzie najlepszym rozwiązaniem dla osób, które mają kredyty w dwóch bankach (lub trzech) i które obserwują, że jeden z tych banków ma zdecydowanie korzystniejsze oprocentowanie. Czasami nie można dostać dwóch kredytów w tym samym banku, bo już przy jednym kredycie znacząco spada nasza zdolność kredytowa, ale drugi bank nam kredyt przyznaje, tyle że ze zdecydowanie wyższym oprocentowaniem. Z kolei przeniesienie wziętego już kredytu w innym banku do tego, w którym obowiązują korzystniejsze zasady, pozwoli naprawdę sporo zaoszczędzić.

Kredyt konsolidacyjny to idealne rozwiązanie dla osób, które mają naprawdę mocno ograniczony budżet i liczą każdy grosz. Kilka czy kilkanaście złotych w skali miesiąca może się wydawać niczym, ale jeżeli spojrzymy na to w ujęciu rocznym albo w perspektywie kilku lat, to okaże się, konsolidacja kredytu pozwoliła zaoszczędzić naprawdę dużo pieniędzy.

Trzeba pamiętać, że rynek kredytów ewoluuje i zapisy z umowy zawartej kilka lat temu nie są tak korzystne, jak tak obecne, więc przeniesienie kredytu do innego banku może skutkować znacznym polepszeniem warunków spłaty.


Sprawdź również

Udostępnij na:
Ocena: 4,0 na 5   Oceny: 367
Skomentuj

Warto przeczytać również

Gdzie po szybki kredyt - bank czy chwilówka
Gdzie po szybki kredyt - bank czy chwilówka
05.01.2018
Marek, ekspert finansowy

Jeszcze kilka lat temu osoba, która chciała pożyczyć pieniądze, miała do wyboru jedynie ofertę banku bądź też możliwość skorzystania z przychylności rodziny czy znajomych...

Koszt chwilówki - jak obliczyć samodzielnie
Koszt chwilówki - jak obliczyć samodzielnie
07.01.2018
Marek, ekspert finansowy

Jeszcze jakiś czas temu firmy pozabankowe działały bez większych regulacji, czyli firma pożyczkowa, która udzielała Klientowi pożyczki, mogła sobie narzucić dowolne koszty i tym..

Jak wybrać dobry kredyt hipoteczny?
Jak wybrać dobry kredyt hipoteczny?
05.03.2018
Marek, ekspert finansowy

Oferta kredytów hipotecznych jest tak rozbudowana, że wybranie idealnego kredytu może przysparzać naprawdę wielu trudności. Różne wysokości RRSO, marż, długości okresu..




Napisz komentarz

W wielu przypadkach jest to naprawdę mega dobre rozwiązanie. Bardzo często opłaca się taka opcja, no i dużo łatwiej to spłacać.
Paulina
07-05-2018 08:53
Jak juz sie uzbiera tych roznych kredytow to faktycznie mozna pomyslec o konsolidacji zeby sie nie pogubić i wiedziec ile dokladnie trzeba co miesiac przygotowac pieniedzy na splate raty
Radek
15-02-2018 17:49



Polecane

Alior Bank

Lekki kredyt konsolidacyjny z poduszką bezpieczeństwa

Alior Bank

szczegóły
Alior Bank

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

szczegóły
Bank Pekao

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

szczegóły
PKO Bank Polski

Kredyt konsolidacyjny

PKO Bank Polski

szczegóły



Obserwuj nas na:

Facebook Twitter Google+ Pinterest