1. SuperFinansowy
  2. Kredyty
  3. Kredyt konsolidacyjny - kiedy warto wybrać

Kredyt konsolidacyjny - kiedy warto wybrać

4,0 na 5   Oceny: 85 Komentarze: 2
06.01.2018

Kredyt konsolidacyjny - kiedy warto wybrać

Szacuje się, że większość dorosłego społeczeństwa naszego kraju jest zadłużona. Większość ludzi ma jakiś kredyt, pożyczkę, leasing czy raty na sprzęt. Spory odsetek tych osób ma też więcej niż jedno zadłużenie i dla takich właśnie osób opracowany został kredyt konsolidacyjny. Czym jest, na jakich zasadach działa i kiedy warto go wziąć – tego dowiesz się poniżej.

Kredyt konsolidacyjny – co to jest?

Kredyt konsolidacyjny to forma kredytowa, której nazwa wywodzi się od słowa konsolidacja, czyli inaczej łączenie. Jak sama nazwa wskazuje, jest to kredyt powstały w wyniku połączenia dwóch lub więcej kredytów. Jeżeli przykładowo Jan Kowalski ma tylko jeden kredyt – na samochód – to nie może go skonsolidować, dlatego że nie ma z czym. Jeśli natomiast weźmie też drugi – na mieszkanie – to może pomyśleć o konsolidacji tych kredytów, czyli połączeniu dwóch różnych zobowiązań w jedno.

Jakie zalety ma kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny pozwala przede wszystkim zmniejszyć wysokość swoich zobowiązań. W przypadku dwóch kredytów, z których jeden to 800 zł raty miesięcznie, a drugi 500 zł, suma tych rat daje nam 1300 zł miesięcznie. Z kolei po połączeniu i przy dobrych warunkach oferowanych przez konkretny bank, łączna wysokość miesięcznych rat może wynieść na przykład 1200 zł. Klient oszczędzi miesięcznie aż 100 zł, co w skali roku daje 1200 zł, czyli sama oszczędność na konsolidacji pozwoli mu na zapłacenie jednej rocznej raty kredytu konsolidacyjnego.

Wielu kredytobiorców nie wie, jak to się dzieje, że banki są w stanie zaoferować niższe raty, ale mechanizm ten jest bardzo prosty. Jeżeli przenosimy zadłużenie z jednego banku do drugiego, to banki sprzedają je sobie i ten bank, który kupił, zyskuje Klienta, a ten, który sprzedał, w ramach „pozbycia” się go w szybkim czasie zarabia od banku kupującego. Co prawda zarabia nieco mniej, niż w momencie, kiedy Klient pozostałby u niego, ale i tak wychodzi na swoje, dlatego że dostaje całą płatność i szybko odzyskuje pieniądze. Tymczasem bank, który kupił zadłużenie, czyli do którego przenieśliśmy jeden ze swoich kredytów, zyskuje kolejnego Klienta i to w dodatku z dwoma produktami finansowymi, więc w ramach większego zarobku może nam obniżyć nieco opłaty związane z kredytami.

Jakie kredyty można konsolidować?

Konsolidacji mogą podlegać różne rodzaje kredytów:

  • kredyt na mieszkanie, dom lub inny hipoteczny,
  • kredyt konsumencki,
  • kredyt na samochód,
  • kredyt inwestycyjny.


Każdy bank ma własne zasady dotyczące konsolidacji kredytów i ustala własne stawki, o które pomniejszone są wcześniejsze zobowiązania. Różnice cenowe mogą być naprawdę bardzo wysokie. Ogólnie obserwuje się taką tendencję, że im większy bank i więcej Klientów oraz wyższe kredyty ze stosunkowo krótkim terminem spłaty, tym więcej można zaoszczędzić na ich konsolidacji.

Polecane oferty

eurobank

Kredyt konsolidacyjny

eurobank

sprawdź szczegóły
  • Zamień kilka rat w jedną niską
  • Nawet do 150 000 zł
  • Dodatkowa gotówka dla Ciebie, bez zwiększania wysokości rat
  • RRSO: 20,96%
Alior Bank

Kredyty konsolidacyjne

Alior Bank

sprawdź szczegóły
  • Niskie oprocentowanie - tylko 5,9%
  • Dodatkowa gotówka na nowe wydatki
  • Maksymalna kwota kredytu - do 200 tys. zł
  • RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 7,57%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7,55%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 87 000 zł, całkowita kwota do zapłaty: 121 527,37 zł, oprocentowanie zmienne: 5,9%, całkowity koszt kredytu: 34 527,37 zł (w tym prowizja: 5454,84 zł (5,9%), odsetki: 29 072,53 zł), 116 równych miesięcznych rat w wysokości 1047,66 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.01.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie. W ramach oferty Wygodna Konsolidacja mogą być konsolidowane wyłącznie zobowiązania spoza Alior Banku. Warunkiem skorzystania z oferty jest spłata minimum jednego zobowiązania na łączną kwotę nie mniejszą niż 5000 zł. Minimalny okres kredytowania wynosi 6 miesięcy. Ostateczne warunki kredytowania zależą od wiarygodności kredytowej Klienta, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty. Szczegóły oferty w placówkach i na www.aliorbank.pl.

Bank Millennium

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Millennium

sprawdź szczegóły
  • Nowa promocja Poczuj lekkość niskiej raty ważna do 17.11.2017 r. (RRSO 14,69%)
  • od 1 000 zł nawet do 150 000 zł
  • okres kredytowania nawet do 120 miesięcy
  • Gwarancja Najniższego Oprocentowania
Getin Bank

Kredyt konsolidacyjny

Getin Bank

sprawdź szczegóły
  • nawet do 200 000 zł
  • jedna rata zamiast kilku
  • okres kredytowania do 10 lat
  • możliwość ubiegania się o dodatkową kwotę kredytu
  • RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 15,2%

Kredyt konsolidacyjny – kto najbardziej na nim skorzysta?

Bez wątpienia kredyt konsolidacyjny będzie najlepszym rozwiązaniem dla osób, które mają kredyty w dwóch bankach (lub trzech) i które obserwują, że jeden z tych banków ma zdecydowanie korzystniejsze oprocentowanie. Czasami nie można dostać dwóch kredytów w tym samym banku, bo już przy jednym kredycie znacząco spada nasza zdolność kredytowa, ale drugi bank nam kredyt przyznaje, tyle że ze zdecydowanie wyższym oprocentowaniem. Z kolei przeniesienie wziętego już kredytu w innym banku do tego, w którym obowiązują korzystniejsze zasady, pozwoli naprawdę sporo zaoszczędzić.

Kredyt konsolidacyjny to idealne rozwiązanie dla osób, które mają naprawdę mocno ograniczony budżet i liczą każdy grosz. Kilka czy kilkanaście złotych w skali miesiąca może się wydawać niczym, ale jeżeli spojrzymy na to w ujęciu rocznym albo w perspektywie kilku lat, to okaże się, konsolidacja kredytu pozwoliła zaoszczędzić naprawdę dużo pieniędzy.

Trzeba pamiętać, że rynek kredytów ewoluuje i zapisy z umowy zawartej kilka lat temu nie są tak korzystne, jak tak obecne, więc przeniesienie kredytu do innego banku może skutkować znacznym polepszeniem warunków spłaty.


Sprawdź również

PKO Bank Polski

Pożyczka dla nowych klientów z RRSO 3,46%

PKO Bank Polski

sprawdź szczegóły
  • od 1 000 zł do 120 000 zł (wraz z kredytowanymi kosztami)
  • spłata rozłożona na 9 miesięcznych rat
  • możliwość otrzymania dodatkowych środków nawet o 25% konsolidowanej kwoty
  • wypłata pożyczki nawet w dniu złożenia wniosku
  • Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego wynosi 3,46%
PKO Bank Polski

Pożyczka Konsolidacyjna

PKO Bank Polski

sprawdź szczegóły
  • dla nowych klientów lub osób przenoszących swoje kredyty i pożyczki z innych banków i instytucji kredytowych
  • przy spłacie rozłożonej na 9 rat
  • umowa w kwocie od 1 000 zł do 120 000 zł
  • możliwość obniżenia raty za spłacane kredyty
  • RRSO 3,46%
PKO Bank Polski

Kredyt konsolidacyjny

PKO Bank Polski

sprawdź szczegóły
  • od 1 000 zł do 120 000 zł (wraz z kredytowanymi kosztami)
  • od 1 do 120 miesięcy na spłatę
  • możliwość otrzymania dodatkowych środków - nawet do 25% konsolidowanej kwoty
  • możliwość obniżenia raty za spłacane kredyty
  • Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego wynosi 11,16%
T-Mobile Usługi Bankowe

Kredyt konsolidacyjny (cpl)

T-Mobile Usługi Bankowe

sprawdź szczegóły
  • Spłacasz kredyty? Z nami możesz zmniejszyć swoje raty!
  • minimum formalności
  • wstępna decyzja po wypełnieniu wniosku
  • do 200 000 zł kwota kredytu
  • RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 13,75%

Usługi bankowe świadczy: Alior Bank S.A., ul. Łopuszańska 38D, 02-232 Warszawa Przykład reprezentatywny dla pożyczki bez ubezpieczenia: całkowita kwota pożyczki: 53 000 zł (bez kredytowanych kosztów), Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 13,75%, oprocentowanie stałe: 9,99%, całkowita kwota do zapłaty: 92 418,21 zł, całkowity koszt pożyczki: 39 418,21 zł (w tym: prowizja 6 543,87 zł, odsetki: 32 874,34 zł, 114 równych miesięcznych rat w wysokości/po: 810,69 zł. Ostateczne warunki kredytowania zależą od wiarygodności kredytowej klienta, daty wypłaty pożyczki oraz daty płatności pierwszej raty. Warunki oferty: wg stanu na 17.01.2018 r. Przedstawiona symulacja nie jest ofertą w rozumieniu Kodeksu Cywilnego. Wyliczenia wskazane w kalkulatorze są oparte o założenia przyjęte dla reprezentatywnego przykładu dla kredytu bez ubezpieczenia. Przyznanie kredytu uzależnione jest każdorazowo od pozytywnej oceny zdolności kredytowej wnioskującego.

Akredo

Kredyt konsolidacyjny

Akredo

sprawdź szczegóły
  • Wnioskujący o kredyt konsolidacyjny może połączyć swoje kredyty
  • Akredo obniża ratę nawet o 30%
  • 1 wniosek online do 12 banków
  • Bez wychodzenia z domu
Udostępnij na:
Ocena: 4,0 na 5   Oceny: 85
Skomentuj

Warto przeczytać również

Gdzie po szybki kredyt - bank czy chwilówka
Gdzie po szybki kredyt - bank czy chwilówka
05.01.2018
Marek, ekspert finansowy

Jeszcze kilka lat temu osoba, która chciała pożyczyć pieniądze, miała do wyboru jedynie ofertę banku bądź też możliwość skorzystania z przychylności rodziny czy znajomych...

Koszt chwilówki - jak obliczyć samodzielnie
Koszt chwilówki - jak obliczyć samodzielnie
07.01.2018
Marek, ekspert finansowy

Jeszcze jakiś czas temu firmy pozabankowe działały bez większych regulacji, czyli firma pożyczkowa, która udzielała Klientowi pożyczki, mogła sobie narzucić dowolne koszty i tym..

Jak wybrać dobry kredyt hipoteczny?
Jak wybrać dobry kredyt hipoteczny?
05.03.2018
Marek, ekspert finansowy

Oferta kredytów hipotecznych jest tak rozbudowana, że wybranie idealnego kredytu może przysparzać naprawdę wielu trudności. Różne wysokości RRSO, marż, długości okresu..




Napisz komentarz

W wielu przypadkach jest to naprawdę mega dobre rozwiązanie. Bardzo często opłaca się taka opcja, no i dużo łatwiej to spłacać.
Paulina 07-05-2018 08:53
Jak juz sie uzbiera tych roznych kredytow to faktycznie mozna pomyslec o konsolidacji zeby sie nie pogubić i wiedziec ile dokladnie trzeba co miesiac przygotowac pieniedzy na splate raty
Radek 15-02-2018 17:49



Polecane

eurobank

Kredyt konsolidacyjny

eurobank

sprawdź
Alior Bank

Kredyty konsolidacyjne

Alior Bank

sprawdź
Bank Millennium

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Millennium

sprawdź
Getin Bank

Kredyt konsolidacyjny

Getin Bank

sprawdź
PKO Bank Polski

Pożyczka dla nowych klientów z RRSO 3,46%

PKO Bank Polski

sprawdź
PKO Bank Polski

Pożyczka Konsolidacyjna

PKO Bank Polski

sprawdź
PKO Bank Polski

Kredyt konsolidacyjny

PKO Bank Polski

sprawdź
T-Mobile Usługi Bankowe

Kredyt konsolidacyjny (cpl)

T-Mobile Usługi Bankowe

sprawdź
Akredo

Kredyt konsolidacyjny

Akredo

sprawdź



Obserwuj nas na:

Facebook Twitter Google+ Pinterest