Kredyt konsolidacyjny - kiedy warto wybrać

Szacuje się, że większość dorosłego społeczeństwa naszego kraju jest zadłużona. Większość ludzi ma jakiś kredyt, pożyczkę, leasing czy raty na sprzęt. Spory odsetek tych osób ma też więcej niż jedno zadłużenie i dla takich właśnie osób opracowany został kredyt konsolidacyjny. Czym jest, na jakich zasadach działa i kiedy warto go wziąć – tego dowiesz się poniżej.

Kredyt konsolidacyjny – co to jest?

Kredyt konsolidacyjny to forma kredytowa, której nazwa wywodzi się od słowa konsolidacja, czyli inaczej łączenie. Jak sama nazwa wskazuje, jest to kredyt powstały w wyniku połączenia dwóch lub więcej kredytów. Jeżeli przykładowo Jan Kowalski ma tylko jeden kredyt – na samochód – to nie może go skonsolidować, dlatego że nie ma z czym. Jeśli natomiast weźmie też drugi – na mieszkanie – to może pomyśleć o konsolidacji tych kredytów, czyli połączeniu dwóch różnych zobowiązań w jedno.

Jakie zalety ma kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny pozwala przede wszystkim zmniejszyć wysokość swoich zobowiązań. W przypadku dwóch kredytów, z których jeden to 800 zł raty miesięcznie, a drugi 500 zł, suma tych rat daje nam 1300 zł miesięcznie. Z kolei po połączeniu i przy dobrych warunkach oferowanych przez konkretny bank, łączna wysokość miesięcznych rat może wynieść na przykład 1200 zł. Klient oszczędzi miesięcznie aż 100 zł, co w skali roku daje 1200 zł, czyli sama oszczędność na konsolidacji pozwoli mu na zapłacenie jednej rocznej raty kredytu konsolidacyjnego.

Wielu kredytobiorców nie wie, jak to się dzieje, że banki są w stanie zaoferować niższe raty, ale mechanizm ten jest bardzo prosty. Jeżeli przenosimy zadłużenie z jednego banku do drugiego, to banki sprzedają je sobie i ten bank, który kupił, zyskuje Klienta, a ten, który sprzedał, w ramach „pozbycia” się go w szybkim czasie zarabia od banku kupującego. Co prawda zarabia nieco mniej, niż w momencie, kiedy Klient pozostałby u niego, ale i tak wychodzi na swoje, dlatego że dostaje całą płatność i szybko odzyskuje pieniądze. Tymczasem bank, który kupił zadłużenie, czyli do którego przenieśliśmy jeden ze swoich kredytów, zyskuje kolejnego Klienta i to w dodatku z dwoma produktami finansowymi, więc w ramach większego zarobku może nam obniżyć nieco opłaty związane z kredytami.

Jakie kredyty można konsolidować?

Konsolidacji mogą podlegać różne rodzaje kredytów:

• kredyt na mieszkanie, dom lub inny hipoteczny,
• kredyt konsumencki,
• kredyt na samochód,
• kredyt inwestycyjny.

Każdy bank ma własne zasady dotyczące konsolidacji kredytów i ustala własne stawki, o które pomniejszone są wcześniejsze zobowiązania. Różnice cenowe mogą być naprawdę bardzo wysokie. Ogólnie obserwuje się taką tendencję, że im większy bank i więcej Klientów oraz wyższe kredyty ze stosunkowo krótkim terminem spłaty, tym więcej można zaoszczędzić na ich konsolidacji.

Polecane oferty

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

• Zrób z ratami jesienne porządki
• Sprawdź czy możesz płacić mniej
• Prowizja 0%¹
• RRSO 12,54²

szczegóły

² RRSO rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 12,54 % przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 45 812 zł, pożyczka zaciągnięta na 64 miesiące, oprocentowanie zmienne 11,88% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 16 254,73 zł (w tym: odsetki 16 254,73 zł), całkowita kwota do zapłaty 62 066,73 zł, płatna w 63 ratach miesięcznych po 969,73 zł, 64 rata wyrównująca 969,96 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 45 812 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 09.08.2023 r.

¹ Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej od 1 000 zł do 250 000 zł, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A. Oferta ważna do 31.10.2023 r.

Minimalny okres spłaty wynosi 12 miesięcy, maksymalny okres spłaty wynosi 120 miesięcy. Dla pożyczek od 1 000 zł do 2 999 zł okres spłaty wynosi od 1 roku do 3 lat. Dla pożyczek od 3 000 zł do 14 999 zł do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat. Bank podejmuje decyzję o udzieleniu pożyczki po ocenie zdolności kredytowej.

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

• Wysoka kwota kredytu nawet 200 000 zł
• Długi okres spłaty do 10 lat
• RRSO 12,57%

szczegóły

Oferta dla nowych klientów.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 1.03.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie. Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy do 20.02.2023 r. nie posiadali w Alior Banku pożyczek lub kredytów konsolidacyjnych oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Dla kwoty kredytu powyżej 100 000 zł brutto wymagane jest zabezpieczenie w formie cesji z umowy ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków oraz od utraty pracy..

Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń..

Szczegóły oferty oraz Taryfa opłat i prowizji dla Klientów Indywidualnych są dostępne w placówkach Alior Banku SA i na www.aliorbank.pl.

Pożyczka konsolidacyjna

PKO Bank Polski

• Skorzystaj ze zdalnej pomocy pracownika banku. Umów wideorozmowę lub zadzwoń!
• Masz możliwość otrzymania dodatkowej gotówki na ekstra wydatki
• Spłata od 2 do 120 miesięcy
• Możesz przenieść nawet jedną ratę
• RRSO 14,94%

szczegóły

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 21,69% ¹

szczegóły

¹ Dla oferty kredytu konsolidacyjnego udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 21,69%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 35 700,00 zł, całkowita kwota do zapłaty: 65 799,40 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 15,99%, całkowity koszt kredytu: 30 099,40 zł (w tym: prowizja 3 962,26 zł, odsetki 26 137,14 zł), umowa zawarta na okres 83 miesięcy, 82 miesięczne raty równe w wysokości 793,11 zł, ostatnia rata w wysokości 764,38 zł. Kalkulacja na dzień 1.04.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Kredyt konsolidacyjny – kto najbardziej na nim skorzysta?

Bez wątpienia kredyt konsolidacyjny będzie najlepszym rozwiązaniem dla osób, które mają kredyty w dwóch bankach (lub trzech) i które obserwują, że jeden z tych banków ma zdecydowanie korzystniejsze oprocentowanie. Czasami nie można dostać dwóch kredytów w tym samym banku, bo już przy jednym kredycie znacząco spada nasza zdolność kredytowa, ale drugi bank nam kredyt przyznaje, tyle że ze zdecydowanie wyższym oprocentowaniem. Z kolei przeniesienie wziętego już kredytu w innym banku do tego, w którym obowiązują korzystniejsze zasady, pozwoli naprawdę sporo zaoszczędzić.

Kredyt konsolidacyjny to idealne rozwiązanie dla osób, które mają naprawdę mocno ograniczony budżet i liczą każdy grosz. Kilka czy kilkanaście złotych w skali miesiąca może się wydawać niczym, ale jeżeli spojrzymy na to w ujęciu rocznym albo w perspektywie kilku lat, to okaże się, konsolidacja kredytu pozwoliła zaoszczędzić naprawdę dużo pieniędzy.

Trzeba pamiętać, że rynek kredytów ewoluuje i zapisy z umowy zawartej kilka lat temu nie są tak korzystne, jak tak obecne, więc przeniesienie kredytu do innego banku może skutkować znacznym polepszeniem warunków spłaty.

Sprawdź również

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty.
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• Stałe oprocentowanie
• RRSO 12,65%¹

szczegóły

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu kredytu konsolidacyjnego na 22.05.2023 r. wynosi 12,65 %. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 55 000vzł, całkowita kwota do zapłaty 77 295,96 zł, oprocentowanie stałe 11,99 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 22 295,96 zł (prowizja 0 zł; odsetki 22 295,96 zł ) 72 miesięcznych rat (71 po 1 073,56 zł i jedna 1 073,20 zł).