Konto oszczędnościowe czy lokata - co lepsze

Oszczędzać i pomnażać swoje pieniądze możesz na różne sposoby. Najpopularniejsze z nich to wykorzystanie konta oszczędnościowego bądź lokaty. Czy któreś z tych rozwiązań jest lepsze, a jeżeli tak, to czy dla każdego? Zobacz, kiedy warto wybrać lokatę, a kiedy konto oszczędnościowe.

Z dwóch rozpatrywanych w tym tekście instrumentów większym powodzeniem cieszy się konto oszczędnościowe, więc to je rozpatrzymy jako pierwsze.

Konto oszczędnościowe – ogóle zasady i dla kogo polecane?

Konto oszczędnościowe to specjalny rodzaj konta bankowego, który zakładany jest często do rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego (ROR). Konto takie ma swój numer, tak jak zwyczajne konto bankowe i pozwala na dokonywanie dowolnych wpłat, albo za pomocą wpłatomatu albo przelewem w banku czy za pośrednictwem naszego osobistego bądź firmowego konta. Co prawda na ROR tak samo możemy uzyskać odsetki, jednakże konto oszczędnościowe pozwala na uzyskanie większych odsetek.

Każda wpłata podlega oprocentowaniu i oprocentowanie to ustalane jest w warunkach umowy na dane konto. Większość kont oszczędnościowych w naszym kraju ma oprocentowanie rzędu 2,50%, co jest naprawdę sporą kwotą. Pamiętajmy o tym, że jeżeli miejscem przechowywania nadwyżek finansowych jest ROR to nasze pieniądze „nie pracują”. Tymczasem, zamiast trzymać je na zwykłym koncie w banku, można przelewać je na konto oszczędnościowe, gdzie otrzymamy ze zgromadzonej sumy konkretny zysk, i zysk ten będzie tym większy, im więcej pieniędzy zgromadzimy na naszym koncie.

Jeżeli nasze konto oprocentowane jest na 2% w skali roku i przez ten czas będzie na nim 10 tysięcy złotych, to przy stałym oprocentowaniu po roku możemy zarobić 200 zł. Może nie są  to jakieś duże pieniądze, ale jednak zarobione bez konieczności żadnego wkładu z naszej strony. Tak więc jasne staje się, że dla osób, które przelewają na konto oszczędnościowe większe sumy, zysk ten będzie jeszcze wyższy.

Z konta oszczędnościowego pieniądze możemy w każdej chwili wyjąć, dlatego że nie jest ono zakładane na określony czas, tak jak lokata. Trzeba się jednak liczyć z tym, że jeżeli wypłacimy z niego pieniądze, to oprocentowanie może spaść i w konsekwencji zarobimy mniej pieniędzy. Bo jeżeli limit procentowy np. 3% obowiązuje od konkretnej kwoty, to jeżeli ją zmniejszymy, to nagle oprocentowanie takiego konta może spaść, a co za tym idzie, zysk z niego będzie mniejszy.

eKonto oszczędnościowe

mBank

• wypłaty bez utraty odsetek
• 0 zł za otwarcie i prowadzenie konta
• 1 bezpłatny przelew internetowy w złotówkach miesiącu

szczegóły

Niniejszy materiał nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego i ma on charakter wyłącznie informacyjny. Szczegółowe informacje, w tym warunki i opłaty związane z rachunkiem eKonto oszczędnościowe znajdują się na stronie https://www.mbank.pl/indywidualny/oszczednosci/ekonto-oszczednosciowe/ oraz w Regulaminie otwierania i prowadzenia bankowych rachunków dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Taryfie prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. oraz Tabelach stóp procentowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku.

Elastyczne Konto Oszczędnościowe

VeloBank

• Elastyczne Konto Oszczędnościowe
• do 8% w skali roku
• Bez opłat za otwarcie i prowadzenie konta
• Wypłaty bez utraty odsetek.

szczegóły

Konto oszczędnościowe Profit

Bank Millennium

• do 7,5% w skali roku na Koncie Oszczędnościowym Profit przez 90 dni dla nowych środków do 300 000 zł
• brak opłat za otwarcie i prowadzenie konta
• brak opłat za pierwsze polecenie przelewu wewnętrznego w miesiącu kalendarzowym

szczegóły

Lokata – ogólne zasady i dla kogo polecana?

Lokata to sposób lokowania pieniędzy bardzo podobny do konta oszczędnościowego. W tym przypadku oprocentowanie jest podobne do kont oszczędnościowych, ale nie mamy możliwości takiego dowolnego dysponowania naszymi pieniędzmi.

Lokata tym różni się od konta oszczędnościowego, że zakładana jest na określony czas, czyli na przykład na pół roku, na rok czy na dwa lata. Przez ten czas oprocentowanie jest zmienne. Przykładowo w pierwszych dwóch czy trzech miesiącach wynosi 2%, a następnie może spaść lub wręcz przeciwnie, może wzrosnąć.

Lokata ma także jakieś ograniczenia, czyli możemy na nią wpłacić określoną ilość pieniędzy, np. do 10 tysięcy złotych czy do 100 tysięcy złotych, z kolei konta oszczędnościowe nie mają raczej takich limitów.

Podsumowanie porównania konta oszczędnościowego i lokaty

Oszczędzanie z kontem oszczędnościowym jest lepszym rozwiązaniem dla osób, które chcą dokonywać częstszych, ale niewielkich wpłat. Z kolei lokata dla tych, którzy chcą wpłacać rzadziej, ale wyższe kwoty. Rachunek oszczędnościowy można traktować jako miejsce, w którym zbieramy pieniądze na tzw. czarną godzinę. Jeżeli zdarzą się jakieś niespodziewane wydatki, możemy je wypłacić. Musisz tylko pamiętać, że stałe wypłacanie pieniędzy zgromadzonych na takim koncie sprawi, że koszty tego pochłoną wszystkie procenty, które urosły i nic nie zarobisz.

Lokaty natomiast powinny być traktowane jako takie rozwiązanie długoterminowe, tak więc przeznaczone dla tych, którzy mają poduszkę finansową na tyle dużą, że w razie konieczności nie będą potrzebowali pieniędzy, które są zgromadzone na lokacie.